近日，广州天河法院审结一起案件，婆婆在外省法院起诉儿子儿媳，要求返还购房贷款。她的儿子利用“妻子在上海工作”为她截留了所有诉讼材料，导致她“无端”背上巨额债务。妻子为了维护自己的权益，四处奔走，“摔断了腿”。接下来将由杭州大律师为您介绍相关方面的知识 ，具体情况赶紧跟着杭州大律师一起来看看吧！

　　想保护婚姻财产如何合法规划?来跟杭州大律师一起看看吧~

　　01

　　夫妻离婚，婆婆却伪造了260万的债务。

　　2012年，小王和小丽领证结婚了。婚后，他们对夫妻财产进行了公证。约定小王婚前购买的一套总金额为133万元的房屋属于夫妻共同财产，该房屋的按揭款由双方共同承担。

　　结果婚后不久两人就发生了矛盾。小丽2015年独自去上海打工，两人开始分居。2017年，两人矛盾进一步激化，小丽提起离婚诉讼。

　　离婚诉讼期间，小王母亲蔡某将儿子、儿媳诉至外省某法院，要求小王、小丽偿还其借款本金122万元及利息135万元，并提供银行流水及小王出具的“欠条”作为证据。

　　2018年1月24日，蒙在鼓里的小丽正在广州参加一场离婚庭审，完全不知道自己成了另一起案件的被告。原来，小王明知道小丽长期在上海工作，却故意隐瞒了这一事实。他提供了广州的地址和小丽已经停用的广州号码，所有的发货资料都被小王“截留”了。

　　后来，小王没有去广州参加离婚庭审，而是赶到外省参加借款案的庭审，承认了“他与小丽借款的全部事实和金额”。外地法院一审缺席判决支持了蔡的全部诉讼请求。

　　小丽知道后，诉至法院。最终，小王以产生夫妻共同债务的主观动机和目的为由，认定借贷关系不能成立，驳回蔡某的全部诉讼请求。为此对小王罚款5万元，认定小丽和小王按照6:4的比例分割夫妻共同财产。(注:以上人物均为化名。)

　　结婚三年后，两人分居。小王和母亲蔡可能是不甘心婚前买房的钱被人拿走，萌生了伪造债务的坏念头。保护来之不易的资产是对的，但违法行为是不可取的。

　　事实上，小王和母亲可以通过年金保险来规避离婚后的资产外流风险。

　　02

　　杭州大律师讲述如何利用年金保险规避资产外流风险?

　　事实上，小王购房款的流出，主要是因为这部分资产已经公证为夫妻共同财产。其实父母可以用年金保险来规划孩子的婚房，避免婚后婚前资产的混乱。

　　小婚前新开了一个银行账户作为私人账户。小王的母亲蔡某将房子的首付款转到这个私人账户，然后蔡某用购房尾款为小王投保一份年金保险。保险公司将年金支付到小王的私人账户，定期偿还房贷。年金保险的保障期限可以设计成与按揭贷款期限一致。

　　婚前用个人财产支付房产首付。婚后用父母配置的年金保险婚前领取的年金支付房贷。根据民法典的定义，这套房属于子女的个人财产:

　　同时，这种规划的好处是:

　　1.保单所有权属于投保人父母，儿子儿媳无权退保，以保证这个计划不会被打断。

　　2.婚前设立银行专属账户。年金保险定期支付的年金属于子女个人财产，没有其他夫妻共同财产可以进入，可以避免婚后hotchpot。

　　3.按揭贷款用于购房，提高了资金使用效率。

　　4.这对年轻夫妇离婚了。这套房首付和房贷还款都是个人出的，归孩子。

　　5.万一孩子不幸比父母早去世，身故保险金归父母所有，财富不会流出，可以留给父母养老。

　　但需要注意的是，目前年金保险是五年后才能领取的，前五年的房贷是不能用婚后工资偿还的，因为婚后工资属于夫妻共同财产，所以父母可以帮忙偿还前五年的房贷，也可以提前五年做好买房的年金计划。

　　否则，共同还款的部分和共同还款期间房产增值的部分将归夫妻共同所有，从而失去了规划的意义。

　　杭州大律师提醒您，积累财富并不容易。对于想婚前买房保障子女财富不外流的父母，不妨考虑用年金保险分期还款，规避子女婚姻风险，保障子女婚姻!